■攻めの投資と守りの投資について
投資界隈では、「資産形成期は攻めの投資で」「資産形成後（晩年）は守りの投資で」とよく言われている。攻めの資産は「100マイナス年齢」までということで、例えば30歳であれば株式70%で債権30%、逆に70歳であれば株式30%で債権70%となる。
私の場合、総資産における株式（投資信託を含む）は約80%であるため、年齢（55歳）を考えると「攻め過ぎ」と言えるであろう。しかし、暴落への対応はそれなりに考えてはいる。
■生活防衛資金について
株価の暴落（ナントカショック）が起こった場合、一番やっていけないことは「狼狽売り」である。あのリーマンショックですら5年くらいで元値に戻ったのであるから、売らずに、ひたすら待つだけである。「下落しているのだから、一旦売って、安値で買い戻せばいいのでは」と思われるかもしれないが、そんなことは「底値を知っている神様」にしかできない技である。
とりあえず、その5年間を我慢できる（株式を売らずに生活できる）資金を用意しておけばよい。私の場合、以下の順になるであろう。
・現金：約650万円（あちこち旅行しても、2年くらいは持ちそう）
・不動産クラウド：約300万円（どの案件も運用は2年くらいで終わるため、上記の現金があるうちにこれを現金化しておく））
・日本の債権：約200万円（米国債券は利率が高いため、含めない）
ということで、ざっくりであるが約1,150万円になる。5年分には少し足りないが、ある程度なら株式を取り崩してもいいであろう。
■債権（社債）のおまけ
なぜこのようなことを思ったかというと、ソフトバンク社債を買ったおまけが昨日届いたからである。
この社債であるが、年率は3.34%である。数年前にも買ったことがあり、その時と比較するとだいぶ高くなっている。米国債などと比較すると低い数字であるが、「会社が潰れない限り」元本が保証されるため、少額であればこのような投資もアリと思っている。
※SBI証券ウェブサイトより
コメント